"简单，但并不容易"--这是美国著名的投资人本·格雷厄姆对投资这项业务的精要概括。为了在国庆前确定好自己的基金投资组合，我一口气从图书馆借了8本关于基金投资书籍，这是其中一本。
本书马克·丹皮尔是英国最大的独立证券经纪公司Hargreaves Lansdown的研究主管，作者坚持认为，对于大部分投资者而言，股票基金都是最好的基础投资品种之一。
"所有成功的投资都是家庭走向更好的保证，无须等到攒出一大笔钱才去投资，但需要遵循定期投资的原则"。作者再次强调了基金定投的重大意义。
首先需要一份计划，主要包括①现在多少钱（50万）；②现在和将来需要多少钱（2000万元）；③投资中试图达到怎样的效果（资产在享受国际国内经济增长的成果时能保值增值实现2000万元的财务自由目标）。
专业的理财计划需要每隔几年定期审查，充分考虑收入多少，支出情况和可以投资多少和多长时间（最短的投资期限也不能短于5年时间）。理财计划应充分考虑通货膨胀（生活成本）的情况下才能更富裕。
时间就是金钱，充分利用复利的奇迹（越早投资越好），同时考虑税收优惠和投资成本（基金管理等费用）。
对于基金投资而言，一次性投资和定期投资并不重要。建议把定期投资作为生活习惯，将意外收入进行一次性投资作为奖赏！
关于投资组合，建议分成三份，一份持有现金，一份做固定收益，一份投资股票。虽然利率趋低，但最为保险--是否考虑每月三年期定存呢？作者坚决反对将所有钱都拿去投资，为避免日后悔恨，真需要停下来好好考虑一下，毕竟这是一个重大的决定。作者也坚决反对向银行寻求关于储蓄和投资的服务，所有银行员工都是潜在的销售员。但是，这不应当影响我们的储蓄计划，房产绝不同于银行账户，以房养老并不一定是最好的选择。
当然，作者推荐各类资产配置比例为60%的股票，25%的债券，10%的房产和5%的现金。从这个配置来看，相较于目前300万元房产权重，股票和债券应当有2550万元、现金150万元（多持有部分现金，可能更利于保持长期定投--避免短期的收入不足。2020年初的疫情，也印证了持有足够6个月生活开支的现金储蓄是有道理的），这是值得努力的目标。
定期投资将是投资计划的核心，基金是整体组合的基石--便捷，规模和分散化，还有税收优势。
目前看来，选对基金至关重要，这可能是后期的重点。基金投资和持有成本要低，规模不能太大也不能太小，历史业绩（至少要看10年，不过国内的基金成立有10年时间的并不太多）只作参考，好的平台也可以省去大量的时间和麻烦。
最为明智的是选择被动基金--费用最低的宽基指数基金，与我目标不谋而合。
先选好基金，再选择基金公司。基金公司的规模和声誉，在作者看来，并没有我们想象中的那般重要。晨星公司的基金评级也仅作参考，而不能迷信于它--评级和分析均是基于历史数据，而不能准确预测未来。
不过，作者的经验是不要在同一基金公司持有两个以上的基金。就我目前的计划而言，基金组合在三只，最多四只--本计划是选择大盘股，但众多的书籍认为大盘股和小盘股的业绩无法预测，而应当进行平衡。通常情况下，小盘股的风险更高，但长期收益也更高。因此，我的选择定能满足此项建议。
保持投资简单化--越少决策越好，如果今天卖明天买，难在必须做出两次正确的抉择，但往往至少会错过一次。一次也足以让我们蒙受损失。坚守定期投资的纪律--要有足够的耐心。
"除非你有非见远见或有足够勇气特立独行，否则我建议你不要妄想成为大赢家"。追随潮流和热点不可取亦不值得鼓励--当下风靡的基金风险最大。"运气好的人有时候会认为自己是个投资天才，但现实会习惯性地把他们打回原形。最好广泛地持有不同领域的基金--适时进行全球布局，加入全球股票基金。集中精力选择领域中最好的基金，再定期平衡投资组合中的风险和收益。
作者虽然认为每年调整一次也可能频繁了一些，但认为定期平衡却是明智的，甚至可以选择某个节日或某个纪念日，我觉得在国庆假日后进行平衡，是个不错的选择，可以把风险保持在适当的水平。
作者在"我的投资之道"一章中，再次强调：保持简单、坚持原则，从经验中学习，并迷途知返。再次推荐定期储存，坚持长期投资基金并减少交易。不要花太多时间思考资产配置，一旦确定资产配置的大致框架，不无须花大量时间修改，信息太多反而让自己迷失从而无法作出决策。
关地ETF，作者认为必须看清投资范围，现实中多为投机而生，不是传统意义上的投资。
关于房产投资，如同国内一样，在英国房地产投资一样近乎宗教般存在，因为房产比股市更好理解，而且价格涨跌更具迷惑性不易为我们发现。但更多的人忽视了维护成本、代理费用和房屋空置时间。作者认为房屋租赁的投资者，应获取接近7%-9%的收益率才明智。当然，购买自住又另当别论。
关于直接投资股票，需要花费更多的时间和精力，还需要各种技能。
总之，循序渐进是最好的致富方式。
回顾作者35年的投资生涯，认为试图去预测风险是错误地想法--任何事物都不会像事后看上去那般简单，否则事后诸葛亮都是亿万富翁。
投资是为了提高生活质量，随时反思自己是否按照设定方法进行了长期投资。如若心存疑虑，那就适当进行储蓄和投资--一定会在多年后获得回报。
